⇒　確証度C：下記①～③のメリットが、下記④～⑤のデメリットを上回るため

①クレカが前提条件無く年会費無料でポイント1%付与¹ (クレジット積立は使用しない)
②提示でのポイントが比較的付きやすい²
③ポイントが投資に回しやすい³ (楽天銀行-楽天証券のUIが使いやすい)
　①～③を競合のSBI経済圏と比較すると、
①三井住友カードNLは0.5%還元率⁴
②楽天ポイントに比べるとVポイントの汎用性が低い
③自分で両方利用した結果、比較するとSBI証券より楽天証券の方が使用しやすい
　となり、上記のメリットを総合すると、楽天側のデメリットである
④SBI銀行のアプリでATMの利便性(楽天は物理カードが必須)
⑤楽天グループの財政不安定懸念
　より上回ると感じる(特に①の差が大きく感じる)。ただ、住信SBIの経済圏にいる人が楽天へ乗り換えるほどの価値があるかは不明

なぜ生活防衛資金が70万円？ (全体方針1.)

⇒　確証度D：下記①～③の合計が70万円のため (ぶっちゃけ120万円もあり)

①楽天銀行ハッピープログラムのプレミアムで、月2回ずつATM無料＆振込無料となる50万円
　（兼、突発で発生する臨時支出のマージン）
②１回の生活費(家賃含む)の目安で、多く見積った15万円
③突発の現金需要に応える5万円
　Pitapa等どうしても口座振替の固定費がある場合、上記にその分(1万円)上乗せする等はあり。基本はなるべく楽天カードに支払をまとめ、月々の生活費②を現実に即して調整する。
　(①を、プレミアムの50万円にして計70万円とするか、VIPの100万円にして計120万円とするかが諸説あり。ハッピープログラム参照⁵)

なぜ全額購入(＝フルインベストメント)？ 50%50%等にしないのか？ (全体方針4.5.7.)

⇒　確証度A：暴落用待機資金を持つより、(その日本円を使わないことによる)機会損失の方が大きいから

　【※要説明】
　　（昔見た参考文献が見つからなくて申し訳ないが、過去何十年かのシミュレーションしたら、50%50%で暴落時買い急騰時売りよりも、最初からフルインベストメントの方がトータル期待値が高い資料があったはず…）
　　(当たり前だが、個人により感じ方は異なるので、前提条件である「暴落/急騰を要因とする購入/売却(オルカン⇔日本円の変換)はしない」を満たす範囲で投資する、の方針は全く間違っていない。ただ、50%50%だろうが、半分は暴落の影響を受けるからね…？)
　　追記：ようやく単語を思い出した、50%50%＝カウチポテトポートフォリオのことです。

なぜ年初一括購入？ ドルコスト平均法で月10万円等はしないのか？ (NISA方針1.2.)

⇒　 確証度A：年初一括の方が(運用期間が長い分だけ)トータルリターンが高くなる

　　単純に統計的に、年初一括の方がリターンが少しだけ高い⁶
　　（初月に暴落が来ても、前提である「暴落/急騰を要因とする購入/売却(オルカン⇔日本円の変換)はしない」を守れるかどうかにかかっている。これに懸念があったり、自分が無理と感じるなら毎月に分ける方がいい。(ただ毎月に分けたところで、最終月の暴落に耐えられるのかどうかは疑問だが…)）
　　(ドルコスト平均法について⁷　Xのツイートなど⁸⁹¹⁰¹¹)

なぜ1日単位で即購入のプランを立てている？ (NISA方針1.2.)

⇒　 確証度A：360万円買付を1日遅らせるごとに、平均で936円の損だから

　　360万円×0.026%＝936円
　　9.8%/年¹²→0.782%/月→0.026%/日
　　（もちろん、タイミング投資ができる才能を持ち、かつ投資信託の買付遅延を考慮しても他投資家に勝てるというなら、タイミングを狙って購入した方がいい。自分には無理）

なぜつみたて投資枠を優先して購入？ (NISA方針5.6.)

⇒　 確証度A：後追いで購入する際、つみたて投資枠の方が手続きが面倒だから

　　成長投資枠は、
・いつでもスポット購入できる
・普通に積立もできる
・(このサイトでは全くおススメしないが)他の幅広い投資商品を購入することができる
・単純につみたて投資枠より使用できる枠が大きい
　　というメリットがあるが、つみたて投資枠は制限がある。このつみたて投資枠でもボーナス設定を利用すると一括投資ができることはこのサイトで書いた通りだが、100円分は毎月投資しなくてはいけなかったり、一気に購入する際の手続きが煩雑&購入タイミングが遅れることにもつながる。
　よって、逆に、つみたて投資枠を埋めておいた方が後の自由度が高いため、つみたて投資枠を優先して購入することをおススメする。

なぜ相続分を追加？ 給与所得終了時点には間に合わないのでは？ (確定拠出年金/ideco方針1.)

⇒　 確証度B：平均寿命からの逆算 ＆ その間は別の資産で凌ぐ が現実的だから

　【※要説明】

なぜ全世界株(日本含むヘッジ無し)を100%選択？ (確定拠出年金/ideco方針2.)

⇒　 確証度A：長期的にみるとインデックス投資の合理性が高い

　【※要説明】というより他に選択肢ってあるんですかね…？

なぜNISAより優先？ (確定拠出年金/ideco方針3.)

⇒　 確証度A：現時点では、NISAの非課税メリットより確定拠出年金/idecoの非課税メリットの方が大きいから

　【※要説明】控除の説明が…

なぜクレジットカード積立をしない？ 月10万円分はポイントがお得では？ (補足1.)

⇒　 確証度D：下記仮定が正しいとすると、ポイント獲得によるプラスよりも、買付遅延による機会損失の方が210円/月ほど大きい

仮定：
・楽天ゴールドカードを利用する(これが一番効率がいい、詳しくは後述)
・全世界株平均利回り：9.8%/年¹³→0.782%/月
計算：
・クレジットカード積立をしない
　　1月買付：10万円×(1.0078212)^12＝10万9800円
　　　～
　　12月買付：10万円×(1.0078212)^1＝10万782円
・クレジットカード積立をする(楽天ゴールドカード)
　　1月引落→2月買付：10万円×(1.0078212)^11＝10万8948円　（←買付タイミングが遅れるのがポイント！）
　　1月ポイント即買付：10万円×0.75%×(1.0078212)^12＝823円
　　　～
　　12月引落→1月買付：10万円×(1.0078212)^0＝10万円
　　12月ポイント付与即買付：10万円×0.75%×(1.0078212)^1＝756円
　　　別途、年会費：－2200円 (月－183円換算)
・差分計算
　　1月分ゴールドカード利用：(10万8948円＋823円－183円)－(10万9800円)＝－212円
　　12月分ゴールドカード利用：(10万円＋756円－183円)－(10万782円)＝－209円
　　　→　ゴールドカードクレジット積立で得られるポイント(プラス)より、買付が遅れる機会損失(マイナス)の方が大きい
・逆に、買付遅延損失額が簡略計算値の6800円を下回る場合を想定すると…
　　　＝　クレジットカード積立が得になる場合
　　　＝　(逆算すると、)平均利回りが7.015%/年を下回る見込の場合（仮定では9.8%/年）
　　　→　損益分岐点はかなり微妙、クレジットカード積立を使用してたとしても、大きな損失というほどではない
　　　　　（個人的には、クレジットカード積立を混入させることによる複雑化 ＆ 何円積立するかの判断 ＆ その期間の資金拘束 もデメリットに感じる）

なぜemaxisslimオルカンを購入しない？ (補足2.)

⇒　 確証度D：証券会社の自社商品は、限界まで競合比較し低コストにして、楽天ポイント分まで含めたらおトク(ただしポイント省いたらemaxisslim)という状態に落ち着くと予想しているから (ぶっちゃけemaxisslimの方が安牌)

　【※要説明】　あ、初年度などファンド設立要因の実質コスト増は抜きで考える(その上でもemaxisslimは強すぎるけど)

なぜS&P500を購入しない？ (補足2.)

⇒　 確証度B：オルカンの方が、アメリカが没落するリスクを比較的軽減するから

　【※要説明】
直近のリターン増は、ただのカントリーリスクをとった結果でしかないため、注意。
(ギャンブルしてたまたま勝っただけ)
S&P500の方がコストが低い点はシンプルに魅力。とはいえリスク低減の効果ほどではない
↓この国別比率を見て、それでもアメリカ！と思う方はS&P500でいいんじゃないかな
https://liberaluni.com/all-country-feature#MSCI_ACWI

なぜVTを購入しない？ (補足2.)

⇒　 確証度C：つみたて投資枠で購入できず、一本化できないデメリットをメリットが上回らないから(昔はVT買ってた)

【※要説明】

なぜ新興国インデックスを購入しない？ (補足2.)

⇒　 確証度C：新興国をあえて絞る(先進国を外す)、明確な根拠がないから

　【※要説明】時価総額基準は短期長期含むので、長期視点のみなら新興国に絞る、という戦略は普通にあると思う。
ただ　新興国が伸びる　という観点と　今強い国(先進国)がその後も強いまま(強者)　という観点両方あるため、それならおとなしく理論ベースの(カントリーリスクを均した)時価総額基準でいいのでは？
ちなみに新興国にも入らない小さい国は外す、は正当性があると思う(取引量が少なく時価総額が信用できず、手数料を取られてしまう)

なぜ為替ヘッジあり商品を購入しない？ (補足2.)

⇒　 確証度A：為替リスクを受け入れた方が、保険料分だけ得だから

　【※要説明】為替ヘッジは保険料。保険料のコストを支払うほど資産はない人がほとんどだと想定。

なぜバランス型ファンド、債権、外貨、不動産、現物資産、金、仮想通貨を購入しない？ (補足2.)

⇒　 確証度A：投資の目的が、資産保全ではなく、資産成長だから

　【※要説明】不動産は別枠の方がいいかも
　　　　1.5億円とかあれば検討？

なぜ高配当個別株を購入しない？ (補足2.)

⇒　 確証度A：わざわざ日本円に変換する必要性がないから

　【※要説明】どうしてもキャッシュフローが欲しければ月0.3%定期売却すれば…

なぜ保険を購入しない？ (補足2.)

⇒　 確証度A：日本の公的社会保障制度を(今はまだ)信頼しているから

　【※要説明】結局何円貰えるか、一応見ておいた方がいい

なぜロボアドを購入しない？ (補足2.)

⇒　 確証度A：手数料が高すぎるから

　【※要説明】

なぜレバレッジ商品を購入しない？ (補足2.)

⇒　 確証度A：リーマンショック級の暴落が来た際、破産コースになるから

　【※要説明】フルインベストメントは破産はしない(あくまで大きく損するだけで株自体は持っていてそのあと伸びるなら恩恵を受けられる)が、レバレッジは強制売却される可能性がある。ついでに手数料も高い。

なぜ楽天オルカンを相場やタイミングを見て購入/売却しない？ (補足3.)

⇒　 確証度A：どんなに勉強してもインサイダーする人に勝てないから

　【※要説明】

なぜ毎月※万円購入の基準を作成しない？ (補足4.)

⇒　 確証度A：基準を複数持つ必要がないから ＆ 消費の選択肢を狭めたくないから

　【※要説明】

なぜ月0.3%売却で(資産をほぼ減らすことなく)日本円に変換しない？ (補足4.)

⇒　確証度A：生活防衛資金があれば十分生活できることに気づいたから

　【※要説明】

なぜ楽天カード以外使用しない？ 楽天ゴールドカード等は？ (補足5.)

⇒　確証度C：ポイントを分散させて管理を煩雑にしたくないから(楽天カード同士の比較は下記)

・比較：クレジットカード積立還元率と年会費ぐらいしか、自分に有意差はない
　　楽天カード(通常)：年会費無料、0.5%ポイント還元 → 6000－0＝6000円獲得
　　楽天ゴールドカード：年会費2200円、0.75%ポイント還元 → 9000－2200＝6800円獲得
　　楽天プレミアムカード：年会費円、1%ポイント還元 → 12000－11000＝1000円獲得
　　楽天ブラックカード：年会費円、2%ポイント還元 → 24000－33000＝9000円損
　　　→　楽天ゴールドカードが、クレジットカード積立においては一番得¹⁴
・クレジットカード積立の補足
　　買付遅延分の損失額：10万円×0.78212%×12か月分＝9385円損
　　　→　簡易的な計算でも、どのクレジットを利用しても損失の方が大きい

なぜ楽天銀行以外使用しない？ 1銀行集約による引出遅れのリスクやペイオフは？ (補足6.)

⇒　確証度A：共通口座や緊急用口座(普段は0円)で十分上記リスクに対応できるから

　【※要説明】1000万円以上は入れないし…

なぜ楽天証券以外は使用しない？ 住信SBIとの併用はしないのか？ (補足7.)

⇒　確証度A：NISA口座は1人1口座であり、ポイント分散もさせたくないから

　【※要説明】緊急用で開設だけしておく、は理由としてあり。ただ普段使いは１本でいいんじゃない？
　　　いや、ホントは旧つみたてNISA要因で住信SBI残ってるんだけどね…

最後に

投資は自己責任です。自分が納得した方針でやっていきましょー

1. https://www.rakuten-card.co.jp/card/rakuten-card/ ︎
2. https://netshop.impress.co.jp/node/9191 ︎
3. https://friday.kodansha.co.jp/article/353559?page=2 ︎
4. https://www.smbc-card.com/camp/numberless_gold-numberless/index2.jsp?dk=cpc-goo-brd-pr-213425 ︎
5. https://www.rakuten-bank.co.jp/happyprogram/ ︎
6. https://tawaradanshaku.blogspot.com/2023/10/blog-post_29.html ︎
7. https://hayatoito.github.io/2020/investing/#a-38 ︎
8. https://x.com/KigenYoshio/status/1734039873521410144 ︎
9. https://x.com/gofp/status/1851196527139524853 ︎
10. https://x.com/manbou072/status/1825673373487345789 ︎
11. https://x.com/SP500TARO500/status/1865701951809491428 ︎
12. https://long-term-investment.jp/all-country-yield/ ︎
13. https://long-term-investment.jp/all-country-yield/ ︎
14. https://www.rakuten-sec.co.jp/web/rfund/guide/creditcard.html ︎

投資関連に触れると証券や銀行のアカウントからメールが届くことが増えるが、これらのリンクは基本的に使用してはいけない(フィッシング詐欺防止)。

そのうえで、こんなことが起きた。

https://www.kyotobank.co.jp/kojin/oshirase/fishing

ようは、わざわざyahoo等の検索ボックスからリンクを踏んだにもかかわらず、それも詐欺サイトだった、という事例。

このニュースでは「公式サイトブックマークしてね！」って書いてあるけど、お気に入りをいっぱい登録したくない…

となると、資産防衛目的でブログに(楽天証券等の)リンクを貼ってそこから飛ぶ、という手法もありなんじゃないかと思える今日この頃。

自分のブログには、サイドバーに自分が使用するリンクをどんどん貼ってるので、参考程度にどうぞ～

　　公共料金支払時、楽天ポイント+1.5% (下記②③、公共料金でなければ⑤追加で+2.5%)

　　楽天ペイ加盟店で支払時、ポイント+4.5% (下記②③⑤⑥)

★こうすればできる

①楽天銀行に、2万円を入れておく

②毎月第2,4金曜に、5000円×4回、クレジットでファミペイにチャージする

→・楽天デビット(JCB)を利用し、楽天ポイント+1％

　　(デビットでのポイント付与は、月2万円まで)

　・無料クーポンが貰える(ファミペイ上で、3週間ぐらい後に)

③5と0のつく日に、ファミマで楽天POSAカードを2万円分購入する

　・常時+0.5%ファミペイポイント→楽天ポイントに変換

　・Ⓐ ボーナスでファミペイポイント+0.5%→楽天変換

　・Ⓒ POSA+1.5%ファミペイポイント→楽天ポイント

　　(上限20万、翌月末日配布)

④POSAカードの番号を楽天ペイ上で打ち込んで、楽天キャッシュをチャージ

⑤楽天ペイから、各種支払時にチャージ払いをする(請求書払いは対象外になった)

　・楽天ポイント+1%

⑥もし支払時、可能なら楽天ポイントも楽天ペイ上で提示する

　(・加盟店なら+1%＋Ⓑ楽天ペイ上で提示+1%)

　(公共料金支払時はムリ)

★要エントリー(毎月)

Ⓐ：ファミペイでファミペイボーナス２倍(+0.5%)

Ⓑ：楽天ペイで楽天ポイント２倍(+1%)

★エントリー不要

Ⓒ：POSA+1.5%(５か0のつく日)

★公共料金対応状況

大阪水道→4月から対応されそう

てらせるでんき→むり(クレジット)

健康保険料→任意継続はむり(口座振替)、国民健康保険支払は可能

国民年金→できる（厚生年金は無理だと思う）

家賃、共益費、保証料→むり(口座振替)

ガス→むり(クレジット)

住民税→たぶんいける(４月から、このために確定申告時に自分で払うように申請)

　⇒　最低限、楽しむために必要な知識を共有していこう

①　プリフロップ(最初の2枚)では、レイズ3倍orフォールドのみ（最初からコールで参加しない）
　　　(SBや最後の人(BB)は除く)

　　レイズ基準はハンドレンジ表¹を確認する

②　①のプリフロップ以降、ざっくり下記を基準に調整する

　大前提：コールの直後にベットはしない

　上記前提の上で、
　・強い(ナッツ級)：レイズかベット（バリュー）
　・まあ強い(トップペア)：コールかベット（バリュー）
　・普通(セカンドペア～ボトムペア)：コールかチェック
　・弱い：基本フォールドかチェック、セミブラフできてショーダウンバリューがない場合のみときどきレイズかベット（ブラフ）

③　ベットする場合、POTの50%にする

駆け引きは、バリューかブラフで十分楽しめる

アプリはなんでもいいと思うけど、例えばこれをどうぞ

ポーカーチェイス -Poker Chase-

1. https://www.youtube.com/watch?v=7vudIk1J_g0 ︎